Option für günstige Zinsen? – das Forwarddarlehen
Wenn ein bestehender Darlehensvertrag innerhalb der nächsten Jahre ausläuft und man, wie viele Experten, mit steigenden Zinsen rechnet, kann man sich mit einem Darlehen auf Vorrat – auch Forwarddarlehen genannt – eine günstige Anschlussfinanzierung sichern. Diese Möglichkeit entstand durch die Kreativität zahlreicher Finanzierungsexperten zum Nutzen ihrer Kunden. Forwarddarlehen werden aber nicht von allen Kreditinstituten angeboten.
Zinssicherung
Eine [...]
Bausparverträge
Eines der beliebtesten und politisch am stärksten geförderten Anlageprodukte in
Deutschland ist in seinem Wesen zunächst auch nichts anderes als ein
Kombinationsprodukt: der Bausparvertrag. Ein Bauspardarlehen ist zunächst ein
„normaler“ Annuitätenkredit, den man zu relativ günstigen und vorher festgelegten
Konditionen von der Bausparkasse erhält, wenn man zuvor eine bestimmte Summe über
einen bestimmten Zeitraum angespart und damit eine sogenannte „Bewertungszahl“
erreicht [...]
Forward-Darlehen als Möglichkeit der Zinssicherung
Immobiliendarlehen sind in der Regel langfristig, ihre Laufzeiten erstrecken sich zwischen 20-30 Jahren. Allerdings erhalten Darlehensnehmer nicht während dieser gesamten Zeit die Zusicherung der Bank über den Zins. Die Zinsbindungsfrist wird vielmehr nur für 5-15 Jahren gewährt, im Anschluss daran sind die Konditionen neu zu vereinbaren. Sofern die Zinssätze bis zum Zeitpunkt der Prolongation gestiegen [...]
Vorfälligkeitsentschädigung
Wann ist keine Entschädigung zu zahlen?
Ohne Entschädigungszahlung kann ein Darlehen getilgt werden:
Bei Auslaufen der Zinsvereinbarung.
Nach Ablauf von zehn Jahren seit der Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten.
Verbraucherdarlehen, die nicht durch Grund oder Schiffspfandrechte gesichert sind, nach sechs Monaten jederzeit mit einer Frist von drei Monaten.
Wann kann mit Entschädigung gekündigt werden?
Bei einem Darlehensvertrag mit langfristiger [...]
Lohnt sich noch ein Bausparvertrag?
In meinem letzten Beitrag habe ich die Modernisierungskredite der Bausparkassen verglichen. Heute wollen wir Grundsätzliches klären, ob ein Bausparvertrag aus nachfolgenden Aspekten sinnvoll ist:
Rendite
Ein Bausparvertrag welcher an das Bauspardarlehen geknüft ist, wird durch den Zinsverlust in der Ansparphase zu teuer erkauft. Denn hier geht es vordergründig um ein günstiges Darlehen und nicht um Sparen. Einige [...]
Optimale Tilgungsdauer ermitteln
Die ideale Gesamtlaufzeit eines Kredites wird nicht nur von persönlicher Zahlungskräftigkeit als Kreditnehmers beeinflusst, sondern auch von der Lebensdauer des damit finanzierten Gutes. Auf keinen Fall sollte der Kredit länger laufen als die Lebensdauer der damit finanzierten Anschaffung oder Investition.
Idealerweise sollte nach der halben Abnutzungsfrist der Kredit getilgt sein. Auf diese Weise bleibt genügend Zeit, [...]
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